데이터 중심 IT 인프라가 금융 서비스에서 컴플라이언스를 가능하게 만드는 방법

Jack Funchion, 글로벌 금융 서비스 부문 영업 부사장
2021년 8월 31일

팬데믹이 닥쳤을 때 금융 기관을 포함한 많은 기업들은 디지털 투자를 철회하는 대신 디지털 투자를 가속화했습니다. 글로벌 금융 자문 서비스 회사인 BDO1이 실시한 연구에 따르면 금융 서비스 기업 10곳 중 6곳 이상이 올해 새로운 디지털 프로젝트를 추가했으며, 절반 이상이 장기 전략 비전을 수정하고 있습니다. 주요 혁신 영역은 다음과 같습니다.

• 엔터프라이즈 민첩성 추구(51%)
• 새로운 디지털 수익원 도입(51%)
• 디지털 파트너 생태계 확장(49%)
• 공급망 디지털화(45%)
• 새로운 결제 모델 추가(44%)
• 새로운 시장으로 확장(43%)

최근 Gartner 보고서에 따르면 설문 조사에 참여한 CEO의 83%가 디지털 기술에 대한 투자를 늘릴 계획이며 70%가 디지털 데이터 제품의 성장에 투자하고 있습니다.

더 높은 위험을 초래하는 디지털 혁신

이러한 디지털 이니셔티브는 금융 기관에 새로운 기회를 창출하는 동시에 IT 아키텍처를 재고해야 하는 과제를 제시하기도 합니다.

데이터의 폭발적인 증가와 디지털 혁신의 가속화로 인해 금융 서비스 회사는 기록적인 양의 데이터를 저장하고 처리하기 위해 고군부투하고 있습니다. 최적화된 데이터 교환의 부족은 사이버 범죄자와 국가 행위자에게 기회의 표적이 됩니다. 예를 들어, 보스턴 컨설팅 그룹3이 실시한 연구에 따르면 금융 서비스 기업은 다른 산업 부문의 비즈니스보다 사이버 공격의 표적이 될 가능성이 300배나 높습니다.

사이버 보안 위험은 모든 금융 서비스 산업(특히 상업 은행)에 중요한 위협이지만, 레거시 인프라 장벽은 증권, 거래 및 투자 은행 부문의 사기 위험을 초래할 수도 있습니다.

감독 및 위험 완화를 통한 규제 컴플라이언스 추진

이러한 추세에 대한 대응 중 하나는 계속되는 규제의 홍수입니다. 실제로 금융 서비스의 컴플라이언스 비용은 2019년 1,304억 달러에서 2020년 1,603억 달러로 22.9% 증가했습니다. 그러나 이러한 투자는 기술이 아니라 노동에 집중되었습니다. 비용의 대부분은 인건비, 특히 중간 경력 및 고위급 직원보다 신입 직원을 고용하는 데 사용되었습니다. 예를 들어, 북미에서는 컴플라이언스와 관련된 인건비 증가율이 2019년 53%에서 2020년 59%로 급증했습니다.4 그러나 기술 비용은 2019년 컴플라이언스 예산의 47%에서 2020년 37%로 감소했습니다.

이러한 변화의 이유는 무엇일까요? 가능성이 가장 높은 것은 더 많은 직원을 교육해야 한다는 점입니다. 다른 많은 산업 부문과 마찬가지로 금융 회사들도 COVID-19 팬데믹으로 인해 디지털 업무 공간으로 전환하고 직원을 해고하기도 했습니다. 이제 새로운 목표가 수립됨에 따라 이러한 목표를 달성하기 위해 기술을 발전시키는 방법을 이해하는 팀원을 교육하고 고용해야 합니다.

예를 들어, 새로운 기술은 오늘날의 신용 및 사기 문제를 적절하게 해결할 수 있는 AI와 같은 기능을 갖춰야 합니다. 데이터 교환을 최적화하는 IT 아키텍처는 AI로 증강된 위험과 사기를 로컬화하는 동시에 고객과 타사 데이터를 보호할 수 있어야 합니다.

데이터 중력의 증가와 새로운 컴플라이언스의 "표준화"

금융 서비스 기업들이 팬데믹 이후의 뉴 노멀에 정착함에 따라 그들의 초점은 다시 기술로 회귀할 가능성이 높습니다. 팬데믹 이전에 컴플라이언스 기술에 투자했던 기업은 팬데믹 기간 동안 보상을 받았으며, 사전에 투자하지 않은 기업보다 더 나은 성과를 거두었습니다.5

디지털 경제는 금융 서비스 산업이 가치를 창출하고 제공하는 방식을 변화시켰습니다. 디지털 뱅킹, 투자 및 보험 서비스의 증가를 포함하여 다양한 옵션을 사용할 수 있으므로 고객은 금융 서비스 공급업체가 풍부한 자문 경험을 제공하기를 기대합니다. 이는 옴니채널 장치 및 서비스를 통한 디지털 상호 작용을 통한 데이터 캡처 및 저장 없이는 발생할 수 없습니다.

서로 다른 시스템과 캡처 지점 간에 데이터 생성이 가속화됨에 따라 이동이 점점 더 어려워지고 많은 비용을 요합니다. 이것이 "데이터 중력"이라고 알려져 있는 과제입니다.

데이터 중력이 데이터에 추가적인 서비스와 애플리케이션을 끌어당기는 과정은 중력이 행성 주변의 물체를 끌어당기는 것처럼 설명할 수 있습니다. 데이터 중력 지수™에 따르면 은행 및 금융 서비스는 2024년까지 146%의 데이터 중력 강도의 연평균 성장률(CAGR)을 경험할 것으로 예상되며, 같은 기간 동안 143%의 CAGR을 기록한 보험이 그 뒤를 잇습니다.

규재 컴플라이언스에 필요한 데이터 중심 IT 인프라

금융 회사가 경쟁력을 유지하기 위해서는 컴플라이언스에 대한 보다 적극적인 접근 방식이 필요하며, 데이터 중심의 IT 인프라 전략을 구현하면 금융 기관은 업계 컴플라이언스 준수를 촉진하는 데 필요한 민첩성과 유연성을 높일 수 있습니다.6 또한 최근 Gartner 연구인 2025년까지의 100가지 데이터 및 분석 예측에 따르면 조직의 75%가 미션 크리티컬 데이터 분석, 공유 및 거버넌스를 추진하기 위해 여러 데이터 허브를 배포할 것으로 예상됩니다.7

데이터 교환을 최적화할 수 있는 인프라를 강화함으로써 신규 및 기존 규정에 따른 컴플라이언스를 신속하게 준수하는 동시에 정보에 입각한 의사 결정 프로세스를 추진하여 금융 회사의 무결성, 경쟁력 및 평판을 유지할 수 있습니다. 동시에 데이터 무결성 및 보안에 대한 규제 의무를 준수하면 금융 회사의 브랜드 평판을 보존하고 구축할 수도 있습니다.

금융 서비스 기업이 성공하기 위해서는 고객, 파트너 및 직원에게 최상의 서비스를 제공할 수 있도록 실시간 인텔리전스로 강화된 유비쿼터스 및 온디맨드 방식으로 운영되는 글로벌 데이터 중심 플랫폼이 필요합니다.당사는 PlatformDIGITAL™을 통해 이러한 역량을 제공하며, 데이터 교환 센터에서 분산 워크플로우를 통해 컴플라이언스를 표준화합니다. 이 플랫폼은 다음과 같은 목표로 특별히 고안된 퍼베이시브 데이터 센터 아키텍처(PDx™)입니다.

• 데이터 중력 극복
• 고객과 가까운 곳의 데이터 보호
• 데이터 컴플라이언스 시행
• 인공 지능(AI) 사용
• 안전한 데이터 교환을 통한 위험 감소
• 비용, 대역폭 및 중복 인프라 감소
• 무한한 데이터 분석 성능을 통한 수익 증대

금융 서비스에서 데이터 기반 디지털 혁신을 실현하는 방법에 대한 자세한 내용은 "퍼베이시브 데이터 센터 아키텍처(PDx™) 솔루션 개요"를 다운로드하세요.

1. BDO, 2021년 금융 서비스 디지털 혁신 설문 조사, 2021년 1월

2. Gartner, 데이터 및 분석, CDAO용 가상 임원 수련회를 통해 가치 및 혁신을 추진, 2020년 9월

3. CIODive.com, 사이버 공격으로부터 타 부문 대비 300배 더 높은 타격을 입는 금융 서비스, 2019년 6월

4. 급진적인 컴플라이언스, 금융 범죄 컴플라이언스 비용의 지속적인 증가, 2021년 6월

5. 급진적인 컴플라이언스, 금융 범죄 컴플라이언스 비용의 지속적인 증가, 2021년 6월

6. Digital Realty, 금융 서비스 데이터 교환 최적화, 2021년

7. Gartner, 2025년까지 100가지 데이터 및 분석 예측, 2021년 3월

30년 이상의 경력을 보유한 Jack Funchion은 지난 14년 동안 Digital Realty에서 금융 서비스 업계 고객에게 서비스를 제공해 왔습니다. 현재 그는 디지털 경제의 사이버 보안, 고객 경험, 분석 및 AI 요구 사항을 해결하기 위해 기업과 협력하고 있습니다. Jack은 글로벌 규모에서 금융 서비스 산업이 PlatformDIGITAL®을 통해 중요한 인프라를 호스팅하고 디지털 생태계를 상호 연결할 수 있도록 지원합니다.